Empréstimo consignado: saiba como contratar
Se você busca por um empréstimo pessoal e quer aproveitar para ter taxas de juros menores, maior prazo de pagamento e outras facilidades, o empréstimo consignado pode ser a melhor solução. Essa modalidade vem crescendo cada vez mais por conta das diversas vantagens que oferece aos contratantes.
Entretanto, muitas pessoas ainda ficam em dúvida sobre o que é e como funciona o empréstimo consignado, e se podem ou não solicitar esse tipo de linha de crédito. Para te ajudar a tirar as suas dúvidas sobre o assunto, reunimos as principais informações que você precisa saber.
Por isso, leia esse conteúdo até o final e veja se essa é a modalidade de empréstimo pessoal ideal para você!
Afinal, o que é o empréstimo consignado?
Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito diferente das outras que existem no mercado, e por isso é oferecida por bancos para um público específico.
Quando você contrata um consignado, os valores são debitados pela instituição financeira diretamente na sua folha de pagamento. Esse é um dos diferenciais desse tipo de empréstimo, já que você não tem que pagar as parcelas por fora: elas são descontadas automaticamente do seu pagamento.
Por isso, não é todo mundo que pode pedir o empréstimo consignado. Ele é destinado apenas a um grupo de pessoas: servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Recentemente, em outubro de 2022, os beneficiários do Auxílio Brasil também tornaram-se elegíveis.
O objetivo central desse tipo de linha de crédito é estabelecer uma parceria baseada principalmente na garantia de segurança: você tem a tranquilidade necessária para pedir o dinheiro emprestado e o banco estará seguro na hora de receber os valores de volta.
E justamente por ser um empréstimo de baixíssimo risco para os bancos, a maioria das instituições financeiras oferece essa modalidade de crédito e busca conquistar novos clientes que se encaixem nos requisitos e estejam precisando de contratar crédito.
Quem pode pedir um empréstimo consignado?
Como dissemos acima, para pedir o empréstimo consignado, você tem que ter um dos seguintes perfis:
- Ser aposentado;
- Ser beneficiário do INSS;
- Ser servidor público;
- Ser beneficiário do Auxílio Brasil.
Esses grupos são os que mais facilmente conseguem este tipo de empréstimo, pelo fato de que contam com um salário mensal e estabilidade nos rendimentos. Para essas categorias, é fácil e rápido conseguir o empréstimo consignado.
Funcionários de empresas privadas podem contratar?
Embora sejam minoria, existem alguns bancos que passaram a oferecer o empréstimo consignado para trabalhadores de empresas privadas. Para essa categoria profissional, as condições de contratação do crédito são diferentes.
Se você faz parte desse grupo, deve analisar quais bancos fazem esse tipo de empréstimo e quais são as condições impostas, já que você terá as parcelas subtraídas do salário, mensalmente.
Independentemente de qual seja o perfil em que você se encaixa, o importante é saber se você realmente pode fazer a solicitação do consignado, qual é a taxa de juros e se as parcelas cabem no seu bolso. Com isso, você se organiza melhor e pode pagar seu empréstimo com o seu salário, sem risco de esquecer de pagar a parcela na data do vencimento.
Quais as taxas e prazos?
As taxas e os prazos para quitação do empréstimo são pontos muito importantes e que são diferentes em cada banco.
Por isso, recomendamos que você faça uma pesquisa, analise bem as propostas e faça um comparativo entre as instituições para, de fato, conseguir o seu empréstimo com as melhores taxas do mercado.
Geralmente, você encontra taxas entre 1,04% a 5,2% ao mês, de acordo com o banco, com o seu perfil e o tipo de empréstimo consignado. Com isso, a análise se torna fundamental.
Para empréstimo consignado privado, as taxas costumam ser maiores do que para funcionários públicos e beneficiários do INSS, justamente devido à questão da estabilidade no emprego.
Em relação a prazos, eles também dependem do banco e dos valores que forem contratados. Você consegue prazos de até 120 meses para pagamento, fazendo com que os valores das parcelas sejam diluídos e o seu empréstimo consignado seja mais fácil de pagar. Mas não deixe de observar qual será a mudança na taxa de juros e se você conseguirá arcar com as parcelas.
Vantagens e desvantagens de um empréstimo consignado
Existem algumas vantagens e desvantagens no empréstimo consignado. Na hora de contratar, é importante ter atenção a todos esses detalhes para que você não tenha nenhum tipo de problema.
Vantagens
Podemos destacar três principais benefícios:
- É mais fácil conseguir o crédito, já que o banco tem a segurança de que vai receber, considerando que o valor das parcelas será debitado diretamente na folha de pagamento;
- As taxas de juros são menores, o que reduz o valor final que você terá que pagar para quitar o empréstimo e também oferece parcelas mais baratas;
- Você tem prazos maiores e pode escolher parcelas com valores que você não terá problemas para pagar.
Desvantagens
É importante que você fique atento também a algumas desvantagens que essa modalidade de crédito tem.
Confira quais são:
- No empréstimo consignado privado, se você perder seu emprego terá que pagar o valor do empréstimo de uma vez só. Então, leve essa possibilidade em consideração na hora de fazer a contratação;
- É uma dívida a longo prazo que será descontada em seu pagamento. Com isso, precisa estar bem organizado para não ter problemas;
- Você não tem a opção de adiar o pagamento das parcelas, já que elas são descontadas do seu pagamento de forma automática.
Então, na hora de fazer o pedido do empréstimo consignado, coloque as vantagens e desvantagens na balança!
Vale a pena fazer um empréstimo consignado?
Se você é aposentado, pensionista, beneficiário do INSS, do Auxílio Brasil ou funcionário público, contratar o empréstimo consignado pode ser a melhor opção para conseguir uma grana extra para pagar dívidas, viajar, investir em um novo negócio etc.
Com as vantagens de ter taxas menores e prazos maiores na hora de adquirir o crédito, essa modalidade tem tudo para ser a oportunidade que você busca.
Dessa forma, você usa o dinheiro de acordo com as suas necessidades e não tem que se preocupar com atrasos no pagamento das parcelas, já que o valor é descontado diretamente na sua folha de pagamento. Ou seja, de forma organizada você consegue o valor que precisa de imediato e paga aos poucos.
Se esse é seu perfil, vale a pena fazer um empréstimo consignado. Só não se esqueça de comparar propostas e ficar de olho nas taxas de juros.
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